AML / KYC / SoF Политика

1. Модель оценки риска (Risk-Score)

При получении криптовалюты каждая транзакция и адрес отправителя проходят автоматическую AML-проверку с использованием системы оценки рисков Risk-Score.

Пороговые уровни риска:

• Low Risk (0–25%) — транзакция обрабатывается в штатном режиме.
• Medium Risk (26–75%) — транзакция может быть временно приостановлена для проведения дополнительной проверки и процедур KYC/SoF.
• High Risk (76–99%) — транзакция блокируется до завершения процедур верификации личности и подтверждения происхождения средств.
• Critical Risk (100%) — средства могут быть заморожены до принятия решения в соответствии с применимыми правовыми и комплаенс-требованиями.

2. Используемый AML-анализатор

Для проведения AML-проверок сервис ExLine использует систему анализа блокчейн-транзакций
getblock.net, на данных которой основана модель Risk-Score и принимаются
решения по операциям.

3. Процедура верификации (KYC/SoF)

Если транзакция или адрес получили оценку Medium Risk или High Risk, либо имеют связь
с нелегитимными источниками, сервис инициирует процедуру верификации.
Пользователю необходимо предоставить ответы на следующие вопросы:

• Через какую платформу средства поступили к вам? Предоставьте скриншоты из истории выводов кошелька / платформы отправителя.
• За какую услугу или в рамках какой деятельности вы получили данные средства?
• Сумма, дата и время проведения транзакции.
• Контактное лицо отправителя: предоставьте скриншоты переписки, подтверждающей факт отправки средств.

А также следующие документы:

1. Фотография документа, удостоверяющего личность, в хорошем качестве (паспорт, ID-карта или водительское удостоверение).
2. Селфи с указанным документом и видео (продолжительностью не менее 15 секунд). На видео необходимо держать в руках документ и лист бумаги с рукописной датой и названием сервиса ExLine.
3. Счёт на коммунальные услуги на ваше имя (сроком не более 3 месяцев).
4. Выписка из банка (сроком не более 3 месяцев).

4. Этапы и сроки проверки

• Стандартный срок рассмотрения — до 7 рабочих дней при качественно предоставленных материалах.
• Максимальный срок — до 30 рабочих дней.
• В случае необходимости дополнительных пояснений срок может быть увеличен и будет согласован индивидуально.
• Если средства проходили через платформы, находящиеся под санкциями (Garantex, Hydra, Tornado Cash и др.), заявка может быть приостановлена до окончания полного разбирательства и получения ответа от компетентных или комплаенс-органов.

5. Условия и порядок возврата средств

По итогам AML-проверки возможны следующие исходы:

Если проверка пройдена успешно — обмен выполняется в штатном режиме.

Если пользователь отказался от верификации или не предоставил необходимые материалы
— заявка не может быть исполнена, средства возвращаются на адрес отправителя. Возможна комиссия
при возврате, но не превышающая 5% от суммы и не более $100 в эквиваленте.

Если транзакция признана недопустимой по итогам проверки — возможны только два исхода:

1. Возврат средств на адрес отправителя с предоставлением подтверждения факта возврата; либо
2. Официальная эскалация в компетентные органы (финансовую разведку, правоохранительные органы) — в случаях, когда возврат невозможен по правовым основаниям.

Срок возврата во всех случаях — до 10 рабочих дней с момента принятия решения.
Бессрочное удержание средств без подтверждённого правового основания и без официальной
эскалации не применяется. О принятом решении пользователь уведомляется в разумный срок.